Du har måske samlet meget gæld over årene, og nu sidder du med mange forskellige lån til en dyr rente. Du har eksempelvis både taget et billån hos en bank og et forbrugslån hos en anden bank. Det kan i nogle tilfælde være en fornuftig idé, at samle lån ét sted. Det kan give dig mere overblik over din økonomi og måske endda, give dig et større rådighedsbeløb pr. måned.
Lær mere om samlelån her:
Hvordan kan du få samlelån?
Din bank kan i nogle tilfælde, tilbyde dig et samlelån hos dem til en lavere rente, så dine omkostninger bliver formindsket. Et lån optaget hos en online udbyder, vil typisk have højere gebyrer og en højere rente, end det bankerne kan tilbyde dig.
For at få et samlelån, kan du kontakte din egen bank og tage en snak med din bankrådgiver, om hvad den bedste løsning kan være for dig. Du skal typisk udarbejde et budget, og stille sikkerhed for dit lån. Dette er afhængigt af hvor stor gælden er. Sikkerheden kan blive stillet i form af bil, bolig eller kontantbeløb.
Et samlelån afhænger af din egen økonomi. Din kreditværdighed vurderes af banken og de tager stilling til hvor mange penge og hvor god en rente du kan få, baseret på din privatøkonomi.
Hvis du har en gennemsnitsløn i Danmark (22.000 kr. pr. måned) og du skal ud at låne 500.000, kan en bank typisk kræve at du ligger mellem 40.000 – 60.000 kr. som sikkerhed for lånet. Dette er altså penge, du skal have sparet op. Det er bl.a. bankens forsikring for, at du har økonomien til at betale lånet tilbage, så du ikke ender i endnu større gæld, og på et tidspunkt ender i en situation, hvor du ikke kan betale lånet tilbage.
Hvor kan du få samlelån?
Som nævnt tidligere, kan du tage en snak med din bank om, hvorvidt de ønsker, at tilbyde dig et samlelån. Dette er vores anbefaling, da bankerne typisk vil tilbyde en lavere rente end diverse online udbydere.
Hvis dette desværre ikke er tilfældet, er der også mange muligheder online, for at samle alle lån et sted. Banker som Ekspres Bank, Santander og DER tilbyder at samle dine lån.
Ligeledes tilbyder enkelte udbydere, som Leasy, et samlelån uden sikkerhed. Derudover tilbyder de også privatlån til privatpersoner, hvis du lige står og mangler penge til ferien, eller hvis din bil lige er brudt sammen, og du ingen opsparing har.
Læs mere om privatlån.
Når du samler lån hos en online udbyder, kan du sædvanligvis vælge hvor lang en afdragsperiode du ønsker, og hos nogen kan du oven i købet vælge, 1-2 afdragsfrie måneder på et år, så du fx har råd til at købe julegaver til dine børn i december måned.
På Lånio.dk kan du få hjælp til samlelån. Du kan udfylde en låneansøgning, som bliver sendt til flere forskellige banker. Her kan du indtaste hvor meget du vil låne, og hvor lang periode du ønsker at afdrage over.
Det eneste du skal huske, er at tikke boksen af hvor der står, at du ønsker at samle lån/gæld. På den måde er du godt på vej til, at samle alle lån et sted.
Guide til at samle dine lån
- Hvad skylder du og hvem skylder du? - Du skal have styr på, hvor meget du skylder og hvem du skylder til. Hvis du ikke længere har dine lånedokumenter, er det altid en mulighed at ringe op til de forskellige kreditorer og få oplyst hvor meget du skylder. Typisk vil du også slippe for nogle af omkostningerne ift. din ÅOP, når du udbetaler lånet før tid, da du ikke skal betale renter år efter år.
- Månedsomkostninger - Find ud af hvor meget du afdrager pr. måned. Det kan være svært at overskue efter mange år, hvor du har optaget lån flere forskellige steder, men husk på at du altid kan kontakte dine kreditorer og få oplyst hvad du afdrager pr. måned. Dette er især vigtigt, så du kan sammenligne dine udgifter nu, med dit potentielle nye samlelån.
- ÅOP - Hvad er din totale årlige omkostninger i procent. Dette er vigtigt, så du kan sammenligne med det nye samlelån.
Vigtige ting at vide når du samler lån - skal jeg samle mine lån?
- Lav et budget med dine udgifter og indtægter, hvor du også skriver dine lån på. Her skriver du både dit potentielle nye samlelån, og også dine gamle låneordninger. Således kan du få et overblik over dit rådighedsbeløb og afdragsperiode. - Hvis du kun kan få lov af din bank til at betale nogle af dine lån af, så vælg at betal dem ud først, som har den højeste ÅOP. Således minimerer du dine omkostninger.
- Forhør dig hos flere forskellige banker, for at finde ud af, hvem der kan tilbyde dig den bedste løsning - Du kan på Lånio.dk se online samlelån og sammenligne flere forskellige bankers rentesatser mm. Her kan du få samlelån billigt, fordi bankerne kæmper om, at give dig den bedst mulige rente.
- Hvis du er studerende, kan du få et SU lån til en lav rente. SU lånet har en lavere rente og er også en god mulighed for et samlelån uden udbetaling. - Ligeledes skal du huske, at når du samler dine dyre lån i et, kommer du ikke af med din gæld, men du flytter den.
Fordele og ulemper ved et samlelån
Det kan være en god idé at samle dyre lån ét sted. Herved skaber du mere overblik over, hvad du skylder. På samme tid kan man også få et større rådighedsbeløb, da ens ÅOP kan falde alt afhængigt af hvilket lån, man får tilbudt.
Pas på med at få et samlelån for hurtigt. Det kan i nogle tilfælde være en ulempe at samle lån i et, hvis du ikke har helt styr på dine samlede omkostninger. På den måde kan du ende med at optage et lån der er dyrere, end de lån du havde til at starte med.
Motivation er en stor faktor til at blive gældfri. Derfor kan det være en fordel, at fjerne dine gældsposter en ad gangen. På den måde kan du se dig ude af det, i stedet for at have en udsigt, på eksempelvis 10 år på et enkelt lån.
I sidste ende må du veje op med dig selv hvilke muligheder, der er bedst for dig.
Et samlelån er også en personlig vurdering. Om du vil have et stort overblik over din gæld med én enkelt gældspost, eller om du vil tage den et skridt ad gangen. Uanset hvad findes der en løsning for dig.
